Vay 700 triệu trong 20 năm trả lãi bao nhiêu một tháng?

Nếu bạn đang có nhu cầu vay 700 triệu trong 20 năm nhưng không biết nên vay ở đâu để có có được lãi suất tốt nhất? Hiện nay có rất nhiều ngân hàng hỗ trợ vay số tiền lớn này với mức lãi suất phù hợp. Bên cạnh hình thức vay vốn qua ngân hàng thì các công ty tài chính hay các nền tảng cho vay tài chính cũng cung cấp dịch vụ cho vay này. Tuy nhiên để có được mức lãi suất ưu đãi thì ngân hàng chính là lựa chọn tốt nhất cho bạn.

Vay 700 triệu theo hình thức nào?

Để vay 700 triệu tại ngân hàng bạn có thể áp dụng một trong những hình thức vay dưới đây:

– Vay thế chấp: Người đi vay cần phải có tài sản đảm bảo, hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp và thời hạn vay lên đến 20 năm.

– Vay tín chấp: Với hình thức này ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay dựa theo thu nhập hằng tháng và lịch sử tín dụng của khách hàng. Hình thức vay này có mức lãi suất cao hơn hẳn so với hình thức vay thế chấp.

– Vay thấu chi: Hình thức vay này áp dụng cho các cá nhân có nhu cầu sử dụng cao hơn số tiền có trong tài khoản. Hạn mức cho vay gấp 5 lần thu nhập khách hàng. Để vay được khoản vay 700 triệu người đi vay cần có mức thu nhập cố định mỗi tháng cao.

– Vay trả góp: Là hình thức vay vốn mà số tiền gốc và tiền lãi hằng tháng phải trả bằng nhau.

Trong tình hình hiện nay thì 700 triệu là một khoản vay không hề nhỏ. Chính vì vậy, đối với khoản vay lớn này thì ngân hàng thường sẽ yêu cần người đi vay phải vay vốn theo hình thức vay thế chấp. Các loại tài sản đảm bảo có thể là đất, nhà, các loại giấy tờ có giá trị như trái phiếu, sổ tiết kiệm,…

Lãi suất khi vay 700 triệu trong 20 năm

Hầu hết các khoản vay vốn hiện nay đều được các ngân hàng ưu đãi về lãi suất trong thời gian đầu vay vốn. Thời gian ưu đãi có thể linh hoạt thay đổi từ 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng hay 24 tháng tuỳ theo ngân hàng.

Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có chính sách vay và mức lãi suất khác nhau đi kèm với các điều kiện khác nhau. Dưới đây là mức lãi suất tham khảo khi đi vay tại một số ngân hàng, tuy nhiên mức lãi suất này có thể biến động theo thời gian và không cố định.

Sau thời gian đầu ưu đãi thì lãi suất sẽ được thả nổi và xác định theo công thức lãi suất cơ sở + biên độ lãi suất.

Các ngân hàng có thể điều chỉnh mức lãi suất tùy theo từng thời kỳ khác nhau để phù hợp với mục tiêu tín dụng của từng ngân hàng.

Điều kiện để vay thế chấp 700 triệu trong 20 năm tại ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện vay khác nhau nhưng đều có chung những điều kiện cơ bản dưới đây: 

– Là công dân có quốc tịch Việt Nam.

– Đang trong độ tuổi từ 18 – 65 tuổi và có đầy đủ năng lực thực hiện pháp luật dân sự.

– Có thu nhập hằng tháng ổn định và đảm bảo khả năng thanh toán khoản nợ: Người đi vay cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động,…

– Có mục đích sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp.

– Có tài sản đảm bảo theo đúng quy định của ngân hàng.

Một số ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số điều kiện khác tuỳ theo khoản vay cũng như quy định riêng của từng ngân hàng.

Vay 700 triệu phải trả bao nhiêu tiền mỗi tháng ?

Đối với hình thức vay thế chấp thì hầu hết các ngân hàng đều áp dụng phương pháp tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần, tiền lãi và tiền gốc thanh toán hàng tháng hoặc định kỳ 3 tháng 1 lần.

– Tiền gốc phải trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay (thời gian vay tính theo tháng).

– Tiền lãi = Lãi suất tháng x dư nợ thực tế đầu kỳ.

– Dư nợ thực tế = Số tiền vay – số tiền gốc đã trả.

Đối với khoản vay 700 triệu trong 20 năm thì số tiền gốc và lãi phải thanh toán hàng tháng sẽ phụ thuộc vào mức lãi suất tại ngân hàng cho vay.

Ví dụ áp dụng công thức tính trên bạn sẽ tính được số tiền gốc và lãi phải thanh toán khi vay 700 triệu trong 20 năm. Giả sử lãi suất vay tại ngân hàng là 7,7%/ năm cố định trong 12 tháng đầu tiên. Từ tháng thứ 12 trở đi lãi suất áp dụng ở mức 10,5%.

• Tiền gốc: 700.000.000/240 = 2.916.667 VNĐ.
• Tổng tiền phải trả kỳ đầu (lãi +gốc) = 9.041.667 VNĐ.

Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay 700 triệu

Trước khi quyết định đồng ý khoản vay của bạn thì ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn mà bạn cung cấp cho ngân hàng. Bạn càng cung cấp hồ sơ đầy đủ thì quá trình thẩm định sẽ nhanh hơn.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng bao gồm các loại giấy tờ sau đây:

– Đơn đăng ký vay vốn. Khách hàng đăng ký vay vốn tại ngân hàng nào thì thực hiện theo đúng mẫu của ngân hàng đó. 

– Bản sao Sổ hộ khẩu, giấy hoặc sổ tạm trú của người đi vay cùng với người đồng ký vay hay người bảo lãnh

– Bản sao CMND/ CCCD hoặc hộ chiếu

– Giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, bảng lương, hợp đồng cho thuê tài sản, giấy phép kinh doanh,… 

– Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Kết lại việc vay 700 triệu trong 20 năm

Vay 700 triệu trong 20 năm đang được các ngân hàng như Hong Leong Bank, VP Bank cho vay với lãi suất 7%/ năm. Với số tiền phải trả hàng tháng khoảng 9 triệu đồng bao gồm 3 triệu tiền gốc và 6 triệu tiền lãi. Chính vì vậy, bạn càng căn nhắc thật kỹ trước khi vay và chuẩn bị kế hoạch tài chính rõ ràng.